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保险的用途

保险的用途

对于消费者预期的保险计划,专业术语及精美印刷是不可避免的, 如何更通俗易懂的了解其所有的保障细节至关重要。想要完全了解,您可以考虑通过专业的保险经纪/代理公司来帮助您。保险经纪/代理公司跟旅行社的运营模式很相似,他们可以根据您的需求及预算从各家保险公司中挑选出最适合您的保险计划。

无论您是通过保险代理公司购买还是自己购买,您都需要努力做一番研究从而使您和您的亲人将来免受不必要的精神和经济压力.

Expatmedicare,作为一家在中国有近10年经验的保险代理公司,我们旨在与外籍人士分享在上海选择医疗保险时应注意的一些要点。如果您条件特殊, 那么这些要点对您来说尤为重要。比如,您如果有保前疾病或者您正计划怀孕中

除外责任

购买医疗保险时,您必须了解大部分保险公司保险条款中所不保的一些疾病及相关治疗。其中最常见的是:

  • 保前疾病。保前疾病一般理解为在购买医疗保险之前已存在的疾病或该疾病对应的症状于投保前已显现,如哮喘,怀孕,癌症等。 您需要了解每家保险公司的除外责任,因为他们的除外责任都不尽相同。
  • 成瘾性心理障碍疾病
  • 过敏性疾病 
  • 生命维持
  • 避孕,节育
  • 战争,灾难
  • 整容手术
  • 肥胖症
  • 先天性疾病(所有畸形,缺损,无论是否诊断在出生时就已存在的疾病或损伤)

 

注意:

一些保险公司会对某些特定的保前疾病提供保障,但通常会增加保费或者增加一些特别约定,比如,对保前疾病的年/终生保障额度设限,设置等待期等。

 

等待期

一份新的医疗保险通常都会有等待期。但是对于保险期间的急性病或意外伤害,向来在保单生效后就可以获得理赔。
根据具体的治疗及手术内容,等待期有6-24个月不等。所以您在决定购买一份医疗保险之前, 必须提前了解清楚它是否有等待期及等待期的长短。一般有以下几种等待期:

  1. 牙科-6-9个月
  2. 孕产-8-12个月
  3. 保前疾病-24个月

 

理赔

了解保险公司的理赔流程是很重要的。 对于在非保险公司网络医院接受的门诊治疗,通常都是先垫付再进行事后理赔。 大多数保险公司会要求医生填写理赔申请表从而进行理赔的处理, 所以务必在您接受治疗期间或结束后让医生将理赔申请表填写完整。对于在保险公司网络医院接受的门诊治疗或经保险公司担保的治疗,您一般不需要自己付款, 保险公司会为您直接与医疗机构结算费用。

如果您需要接受住院治疗, 一定要在入院后48小时内通知您的保险公司以确保他们为您直接与医疗机构结算费用。否则您可能只会得到部分医疗费用的报销。

如果理赔资料齐全,大多数理赔会在两周内处理完成。

 

慢性疾病

包含慢性疾病保障的计划通常相对贵一些。

慢性疾病是指具备至少一项以下特点的疾病:

  • 需不断治疗而且无法治愈
  • 可能会复发
  • 持续性的
  • 需长期治疗

大多数保险公司对于不同治疗及费用设有上限。比如对慢性疾病设定年度或终生赔偿限额。

通常人们会错误地认为慢性疾病只会发生在老年人身上。研究表明,因为饮食不健康,缺乏运动,吸烟或饮酒过量会引发慢性疾病。 其中50%的慢性病死亡发生在70岁以下人群, 25%发生在60岁以下人群。

低风险人群,可以选择不包含慢性疾病保障。 然而身体健康的人也有患慢性疾病的可能。 当这种情况发生时,保险公司会将它归为慢性疾病,可能不保或以很高的保费来承保该慢性疾病。

 

孕产

如果您正计划怀孕,了解条款中孕产相关的利益哪些属于保障范围,哪些不属于保障范围尤为重要。虽然大多数保险公司提供孕产保障,但都会有8至12个月的等待期。

孕产保障通产包括:

- 产前产后的检查治疗-生产费用-并发症-新生儿常规检查

 

注意:

请注意保险公司是如何定义生育"等待期"的。 有些保险公司规定等待期后提供生育保障,有些则规定等待期以后怀孕才提供生育保障。

 

紧急运送与遣返

如果您生活在一个发展中国家,医疗运送是外籍医疗保险必不可少的一部分。医疗运送是当发生地无法提供适当的医疗设施时,需要运送到最近的医疗机构而产生的医疗运送费用,且会承担陪同人员的交通费用。

医疗遣返类似于医疗运送,但它允许您自主选择回本国接受治疗而产生的交通费用。

 

建议

签字确认投保之前需先仔细阅读保险条款。保险条款包含所有的保障内容。它通常出现在一份独立文件上。在国外就医可能会很迷茫,避免进一步的迷茫最好的方法是事先了解您的保险条款,清楚哪些治疗属保障范围,哪些属非保障范围.

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