如何确定保费-核保

核保是由专业的精算师评估保险风险和识别潜在客户,并评估其资格接受范围。在这个过程中,他们会确定给您多少保险额度,哪些应该除外,保费应该是多少。每个保险公司都会有一套承保的指导方针来稳定其财务状况。核保有下面三种方式:

完全核保

完全核保是指申请人须充分说明他们的医疗记录,来验证核保是否能通过。保险人将作出决定是否有保前疾病,因为潜在的疾病可能会诱发更严重的疾病,如果申请人未告知过去或现在的疾病,该疾病在未来出现,保险人有权拒绝任何索赔。

因此,您的医疗史声明非常重要,一些保险公司可能会同意承担投保前发生的保前疾病,但是保费会相对较高,这取决于多项因素,比如该疾病的严重程度,及患病多久等。

完全核保,申请人须有一个等待期才能知道是否会核保通过。

延续除外责任

如果你想换你的保险,可能是由于对他们的服务不满意,但有可能您现在被承保的某种疾病,被您的下一个保险公司视为保前疾病而列为除外责任,但是延续除外责任的核保政策可以延续你上一家保险公司的承保条件,已经在保的疾病可以继续承保。

暂时中止理赔

暂时中止理赔的核保政策是最通用的,是指投保前已发生的疾病,在入保后两年内不可以报销,两年后就可以全额承保。在这种情况下,您申请后,保单将立即生效。

优势

完全核保 暂时中止保险
明确什么可保,什么不可保 立即生效

个人健康险保费相对较低

有病史无需加费

理赔速度快

在完全核保政策下,除外的保前疾病可能永远是除外的。但在暂时中止理赔的核保政策下,保前疾病在两年后将可以全额保进来(前提是两次内没有就此疾病的理赔)。

劣势

完全核保 暂时中止理赔

有些保障会有等待期限制

未明确说明什么可保,什么不可保

有些保前疾病需加费

如果这两年中保前疾病需要治疗,被保险人要自己承担风险。

保险公司在承保上非常谨慎

理赔可能需要很长时间处理

 

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